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      敏捷服務 相伴成長 恒豐銀行以信貸活水“澆灌”民營企業發展

      2019-03-08 15:29:00來源:大眾網作者:

        近年來,黨中央、國務院高度重視民營企業穩定健康發展。恒豐銀行作為一家肇始于孔孟之鄉山東的全國性股份制商業銀行,與眾多民營企業有著“一衣帶水”的血緣關系,支持民營企業發展,是其回歸本源、恪盡本職的重要使命。截至2018年末,該行民企授信總額9731.86億元,貸款余額2678.44億元,民企占比達到63.94%。

        加大信貸投放力度,支持民企健康發展

        麗江映華生物藥業有限公司主要從事原料藥生產,因需要新建廠房和擴大再生產,企業資金缺口較大,急需銀行信貸支持。在了解到該企業困難后,恒豐銀行昆明分行工作人員第一時間上門走訪,結合企業實際情況,為企業制定了融資方案。昆明分行及時向總行申請支持民營小微企業的貸款額度,分、支行各相關部門積極協調、通力合作,以最快的速度完成了該筆業務的審批投放工作。

        2018年11月上旬,麗江映華生物藥業有限公司已在恒豐銀行獲得綜合授信額度1000萬元,成功實現800萬元的額度投放。在恒豐銀行的大力支持下,企業成功解圍,拓展了下游客戶群,新增訂單額約1000萬元。

        這僅僅是近幾年來恒豐銀行幫扶民企的一個普通案例。恒豐銀行不斷改進金融服務,在態度、溫度、速度三方面發力助力民營企業健康發展,大江南北不斷傳來民企對恒豐銀行悉心幫扶的贊譽。

        恒豐銀行通過建立總、分行兩級民營企業“白名單”、推行“惠萬家”服務實體經濟行動、增配戰略性信貸計劃、增加小微企業信貸額度等多種方式,充分保障民營企業和小微企業的信貸資源投入,計劃到2020年底,全行新增1萬戶優質授信客戶,民營企業客戶占比達到三分之二。

        不斷創新信貸產品,提高金融服務水平

        2018年10月22日,央行發布通知要求銀行引導設立民營企業債券融資支持工具,以市場化方式支持民營企業債券融資。為貫徹落實中央、國務院支持民營企業發展的重要指示精神,落實央行通知指示,恒豐銀行董事長陳穎表示,恒豐銀行將堅決落實“兩個毫不動搖”,以急企業之需,幫企業之困,解企業之難的擔當,全力支持民營企業發展。

        在這種情況下,恒豐銀行鄭州分行積極行動,在總行大力支持指導下,2018年12月18日,成功發行全行首單掛鉤信用風險緩釋工具CRMW的債務融資工具,同時也是河南省首單掛鉤民營企業債券融資支持工具的債券。

        恒豐銀行通過提供信用保護,向債券的市場潛在投資者發出明確的認可企業信號,提振市場對該民營企業的信心;明顯降低對應債券風險等級,吸引投資者直接出資;引導更多投資者關注企業,達到降低企業融資成本的目標。

        民營企業融資難、融資貴、融資慢問題,核心是信息缺失及擔保缺失的結果。針對此類問題,恒豐銀行堅持科技引領、創新驅動,大力發展供應鏈金融;重構信貸審批機制和文化,提升行業政策的前瞻性與精細化水平、增強區域政策的差異化與分類指導能力,不斷提升民營企業融資可獲得性。

        踐行社會責任,大力幫助企業紓困解困

        近幾年來,部分民營企業生產經營遇到困難或面臨一定程度上的流動性風險,為了解決企業的資金難題,恒豐銀行自總行開始實行“區分情況、一戶一策”的風險化解策略。對部分遇到暫時經營困難,但發展前景良好的民營企業,首先考慮通過合理方式,對貸款采取展期、借新還舊、續作、無還本續貸等措施,緩解企業債務壓力,不抽貸、壓貸、斷貸。不單純依賴股票贖回、處置,以補充抵押、追加擔保、債轉股等方式,幫助企業以時間換空間,積極幫助上市民營企業化解股權質押風險;擇優投資民營企業紓困專項債券和股權質押紓困基金。

        

        大陳黃魚深海網箱養殖基地鳥瞰。

        “以前辦貸款我總是一趟又一趟地往銀行跑,因為不是臺州人,擔保很難找,貸款也不好辦。2000年那會兒,為了貸款50萬元,簡直跑斷了腿。”回想起為養殖黃魚申請貸款的經歷,臺州市椒江區大陳島的養殖戶俞淳感慨萬千,“現在就不同了,這次我向恒豐銀行臺州分行貸款200萬元,不僅不需要抵押和擔保,甚至還不用出大陳島,真心方便。”2018年夏天,俞淳在大陳島的養殖場里投放了大小魚苗約570萬尾。由于黃魚養殖投資周期長,因此他特地向恒豐銀行臺州分行申請了200萬元貸款作為流動資金并順利獲批。

        而面對民企融資貴問題,為了踐行社會責任,恒豐銀行還推進減費讓利和差異化定價措施。降、減、免民營企業在本行的開戶、結算和中間業務的手續費和產品服務費。打造針對民營企業、民營股東專屬理財和現金管理產品,提高企業收益。讓利民企,實行差別化的利率政策,確保完成監管下達的降利率目標任務,切實降低民營企業融資成本,減輕民營企業發展壓力。

        為貫徹落實黨中央、國務院關于服務民營企業和民營經濟的重大決策部署,2019年3月,恒豐銀行確定《關于支持民營企業發展的實施意見》,圍繞加大信貸投入、完善體制機制、創新產品與服務模式、推進減費讓利、拓寬融資渠道、提升服務效率等八個方面,提出了十八條針對性措施,以真招實招支持民營企業健康發展。

        有這一系列強有力的措施作為保障,恒豐銀行將根據穩增長、促轉型、提效益的總體規劃,傾力打造“敢貸、愿貸、能貸”的用心傾聽敏捷銀行,將信貸資源配置到增進國計民生福祉的領域中去,公平精準有效地推進民營企業授信業務,實現該行民營企業貸款增量和增速穩步提升。

      初審編輯:

      責任編輯:穆姝珺

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