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      工行溫度:山東臨沂分行做好普惠金融業務支持沂蒙經濟發展

      2019-03-07 09:22:00來源:大眾網作者:
          2019年以來,工行臨沂分行將普惠金融業務列入"一把手"工程,從支持實體經濟、強化政治擔當的高度出發,采取切實措施將普惠金融"做實做活",立足實體經濟發展和臨沂區域市場,深耕臨沂這一北方最大的商品批發市場,著力提升小微金融業務核心競爭力,穩步推進全行各項業務健康快速發展。
        截至2月28日,按照監管口徑該行小微企業貸款余額17.55億元,較年初增長0.36億元。小微貸款增速為2.09%(全行貸款余額577.74億元,較年初增加0.93億元,增速0.16%),完成了小企業貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標;同時,小企業貸款戶數287戶,去年同期戶數為276戶,完成了小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數的目標;當年申請貸款客戶數20戶,當年發放貸款客戶數16戶,申貸獲得率80%(去年同期申貸獲得率為75%),完成了小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平的目標。該行小微金融專業在全省系統內綜合排名連續十個季度全省第一;小企業不良貸款率為4.33%,較年初下降了0.94個百分點,保持在全省系統內最低水平,有力推進全行小微信貸業務健康持續發展。
        用"心"探索市場
        探索市場,積極開展"走市場、拓客戶"營銷活動。鑒于臨沂作為北方乃至全國最大的商品批發市場之一,小企業、小商戶云集,圍繞"大臨沂商圈",鎖定服裝、家居、五金、勞保等20家專業市場,強化小微金融產品的營銷推介力度,采取全行聯動,支行管理人員深入一線,走進市場,讓廣大客戶了解、熟悉和使用該行小微金融產品,市行小企業金融業務中心負責綜合整理個人經營貸款、小企業網貸通貸款等主打業務,形成了一張紙的宣傳頁,由市行統一印制,分發到各支行市場部門和營業網點,由各行做好組織推動,以更好在發揮聯動營銷、組合搭配的優勢。在此基礎上,為進一步做好組織推動,該行由市行行級領導帶隊,各業務部室聯合組成營銷小組,利用周六周日兩天時間,走進客戶,重點推介該行小微企業和個人經營"網貸通"等金融產品,讓廣大客戶了解、熟悉和使用該行小微業務;各縣區支行也成立青年突擊隊、外拓營銷團隊等,利用周末時間,走出行門、深入市場,抓點帶面,逐個突破,小微客戶拓展工作有力、有序、有效展開;同時,該行及時把握臨沂區域經濟特色,鎖定板材、柳編、食品、電動車等12個重點產業集群和臨工機械、金正大等2家核心客戶的上游供應鏈,精選優質客戶,建立小企業"白名單",匹配適用小微產品,定目標、定人員、定措施、定期限,強力精準營銷,推進小企業貸款高質穩步增長。
        用"情"服務客戶
        積極營銷,充分發揮團隊協作作用。該行在認真貫徹總行小微金融業務發展模式優化的同時,實行批量市場方案設計與精準營銷,實現對小微客戶的"群做群管",全面推動小微金融業務集群化發展。按照"一市場一團隊一方案"的要求,由中心細分市場規劃小組人員與支行相關人員組建目標市場團隊,共同參與到細分市場梳理、調研、制定方案等全流程工作環節中。根據區域產業結構、經濟特點,重點調研轄內主導行業,依托本地特色行業開展小微金融業務。對于已鎖定的目標市場實施名單制動態管理,建立小微業務滾動目標客戶池,穩步推進小微金融業務精準服務。該行學習浙江臺州工商銀行先進經驗,結合銀監局開展的"小微金融進走訪"和"增提創"活動,在廣泛挖潛、篩選目標客戶的基礎上,建立滾動目標客戶池。根據各支行資源篩選優質客戶進入目標客戶池,對營銷成功的和三個月內營銷無進展的及時出池,按季考核池內營銷成功率和換手率,實行總量核定、流動管理,取得了較好效果。自去年以來,該行累計"走進訪"客戶100戶、深入"增提創"客戶50戶,進入滾動目標客戶池80戶。
        用"愛"優化流程
        優化流程,切實提升審批效率。該行為進一步適應小微金融市場特點,更好地服務實體經濟優質客戶,成立了小微金融業務中心,健全了業務準入、審查審批和貸后管理等專營隊伍,對新準入客戶,由小微中心人員進行實地考察,建立信貸預審會制度,嚴把準入關;對上報審批的業務,原則上2日之內審查完畢,明確限時服務和無縫對接;在此基礎上,圍繞代發工資、國際結算、對公存款、銀行卡、理財、電子銀行、企業網銀七大全行重點產品,全力開展小企業綜合金融服務,在不斷提升小企業客戶綜合貢獻度的同時,實現客戶價值最大化,提高客戶的忠誠度和依存度,打造成為市場占有率高、資產質量好、品牌優勢明顯的精品業務。臨沂東華塑膠制品有限公司成立于1999年,該企業2016年實現銷售收入為20503萬元,利潤總額為1970萬元,平時日常資金還算寬裕,只有在接到大額訂單,需要大量采購原料時,出現暫時的資金緊張。該企業申請辦理網貸通業務450萬元貸款后,通過網銀自助操作,極大提高了融資效率,并有效降低了融資成本。
        用"嚴"防控風險
        嚴控風險,確保普惠金融健康發展。該行在將營銷重點轉向拓展民生和消費領域等弱周期行業客戶的同時,繼續結合當地經濟發展優勢行業,選擇資金需求500萬元以下、全部融資1000萬元以內、融資銀行不超過三家的有地方特色行業的小微企業客戶;嚴格執行新增融資客戶行業準入標準;堅持"較真"的信貸文化,注重各類資料的相互交叉驗證,嚴防信用風險"病從口入"。密切關注存量展期貸款客戶生產經營、財務和信用狀況變化,根據客戶具體特點,充分利用好行內現有政策,一戶一策,采取多收少貸等方式全力壓降展期貸款余額。與此同時,加大裸貸治理力度,對上級行下發的小企業"裸貸"客戶名單中的企業逐戶進行走訪排查,了解企業的生產銷售情況以及企業銷售回款狀況、企業現金流情況,督促企業多使用該行對公賬戶進行結算,提高日均存款,預防不良現象發生。

      初審編輯:周海升

      責任編輯:王任公

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