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      工行温度:山东临沂分行做好普惠金融业务支持沂蒙经济发展

      2019-03-07 09:22:00来源:大众网作者:
          2019年以来,工行临沂分行将普惠金融业务列入"?#35805;?#25163;"工程,从支持实体经济、强化政治担当的高度出发,采取切实措施将普惠金融"做实做活",立足实体经济发展和临沂区域市场,深耕临沂这一北方最大的商?#25918;?#21457;市场,着力提升小微金融业务核心竞争力,稳步推进全行各项业务健康快速发展。
        截至2月28日,按照监管口径该行小微企业贷款余额17.55亿元,较年初增长0.36亿元。小微贷款增速为2.09%(全行贷款余额577.74亿元,较年初增加0.93亿元,增速0.16%),完成了小企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标;同时,小企业贷款户数287户,去年同期户数为276户,完成了小微企业贷款户数不低于上年同期户数的目标;当年申请贷款客户数20户,当年发放贷款客户数16户,申贷获得率80%(去年同期申贷获得率为75%),完成了小微企业申贷获得率不低于上年同期水平的目标。该行小微金融专业在全省?#20302;?#20869;综合排名连续十个季度全省第一;小企业不良贷款率为4.33%,较年初下降了0.94个百分点,保持在全省?#20302;?#20869;最低水平,有力推进全行小微信贷业务健康持续发展。
        用"心"探索市场
        探索市场,积极开展"走市场、拓客户"营销活动。鉴于临沂作为北方乃至全国最大的商?#25918;?#21457;市场之一,小企业、小商户云集,围绕"大临沂商圈",锁定服装、家居、五金、劳保等20家专业市场,强化小微金融产?#36820;?#33829;销推介力度,采取全行联动,支行管理人员深入一线,走进市场,让广大客户了解、熟悉和使用该行小微金融产品,?#34892;行?#20225;业金融业务?#34892;?#36127;责综合整理个人经营贷款、小企业网贷通贷款等主打业务,形成了一张纸的宣传页,由?#34892;型?#19968;印制,分发到各支行市场部门和营业网点,由各行做好组织推动,以更好在发挥联动营销、组合搭配的优势。在此基础上,为进一步做好组织推动,该行由?#34892;行屑读?#23548;带队,各业务部室联合组成营销小组,利用周六周日?#25945;?#26102;间,走进客户,重点推介该行小微企业和个人经营"网贷通"等金融产品,让广大客户了解、熟悉和使用该行小微业务;各县区支行也成立青年突击?#21360;?#22806;拓营销团队等,利用周末时间,走出行门、深入市场,抓点带面,逐个突破,小微客户拓展工作有力、?#34892;頡⒂行?#23637;开;同时,该行及时把握临沂区域经济特色,锁定板材、柳编、食品、电动车等12个重点产业集群和临工机械、金正大等2家核心客户的上游供应链,精选优质客户,建立小企业"白名单",匹配?#35270;?#23567;微产品,定目标、定人员、定措施、定期限,强力精?#21152;?#38144;,推进小企业贷款高质稳步增长。
        用"情"服务客户
        积极营销,充分发挥团?#26377;?#20316;作用。该行在认真贯彻总行小微金融业务发展模式优化的同时,实行批量市场方案设计与精?#21152;?#38144;,实现对小微客户的"群做群管",全面推动小微金融业务集群化发展。按照"一市场一团队一方案"的要求,由?#34892;?#32454;分市场规划小组人员与支行相关人员组建目标市场团队,共同参与到细分市场梳理、调?#23567;?#21046;定方案?#28909;?#27969;程工作?#26041;謚小?#26681;据区域产业结构、经济特点,重点调研辖内主导行业,?#21171;?#26412;地特色行业开展小微金融业务。对于已锁定的目标市场实施名单制动态管理,建立小微业务滚动目标客户池,稳步推进小微金融业务精准服务。该行学习浙江台州工商银行先进经验,结合银监局开展的"小微金融进走访"和"增提创"活动,在广?#21644;?#28508;、筛选目标客户的基础上,建立滚动目标客户池。根据各支行资源筛选优质客户进入目标客户池,对营销成功的和三个月内营销无进展的及时出池,按季考核池内营销成功率和换手率,实行总量核定、流动管理,取得了较好效果。自去年以来,该行累计"走进访"客户100户、深入"增提创"客户50户,进入滚动目标客户池80户。
        用"爱"优化流程
        优化流程,切实提升审批效率。该行为进一步?#35270;?#23567;微金融市场特点,更好地服务实体经济优质客户,成立了小微金融业务?#34892;模?#20581;全了业务准入、审查审批和贷后管理等专营?#28216;椋?#23545;新准入客户,由小微?#34892;?#20154;员进行实地考察,建立信贷预审会制度,严把准入关;对上报审批的业务,原则上2日之内审查完毕,明确限时服务和无缝对接;在此基础上,围绕代发工?#30465;?#22269;际结算、对公存款、银行卡、理财、电子银行、企业网银七大全行重点产品,全力开展小企业综合金融服务,在不断提升小企业客户综合?#27605;?#24230;的同时,实现客户价值最大化,提高客户的?#39029;?#24230;和?#26469;?#24230;,打造成为市场?#21152;新?#39640;、资产质量好、?#25918;?#20248;势明显的精品业务。临沂东华塑胶制品有限公司成立于1999年,该企业2016年实现销售收入为20503万元,利润总额为1970万元,平时日常资金还算宽裕,?#25381;性?#25509;到大额订单,需要大量采购原料时,出现暂时的资金紧张。该企业申请办理网贷通业务450万元贷款后,通过网银自助操作,极大提高了融?#24066;?#29575;,并?#34892;?#38477;低了融资成本。
        用"严"防控风险
        严控风险,确保普惠金融健康发展。该行在将营销重点转向拓展民生和消费领域?#28909;?#21608;期行业客户的同时,继续结合当地经济发展优势行业,选择资金需求500万元以下、全部融资1000万元以内、融资银行不超过三?#19994;?#26377;地?#25945;?#33394;行业的小微企业客户;?#32454;?#25191;行新增融资客户行业准入标准;坚持"较真"的信贷文化,注重各类资料的相互交叉验证,严防信用风险"病从口入"。密切关注存量展期贷款客户生产经营、财务和信用状况变化,根据客户具体特点,充分利用好行内现有政策,一户一策,采取多收少贷等方式全力压降展期贷款余额。与此同时,加大裸贷治理力度,对上级行下发的小企业"裸贷"客户名单中的企业逐户进行走访排查,了解企业的生产销售情况以及企业销售回款状况、企业现金流情况,督促企业多使用该行对公账户进行结算,提高日均存款,预防不良现象发生。

      初审编辑:周海升

      责任编辑:王任公

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