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      首只规模超10亿的养老FOF诞生 如何选择养老基金?

      2019-04-30 10:09:00来源:天天基金网作者:云水长和

        数据显示,截至4月26日,在已成立的养老目标基金中,民生加银?#30340;?#31283;健养老目标一年持有期混合型FOF(006991),募集规模达到11.68亿元,成为目前为止养老基金中首只募集规模突破10亿元的产品。

        首只规模超10亿的养老FOF诞生

        肩负养老金“第三支柱”建设使命的养老目标基金,自诞生之日起便备受市场关注。近期,养老目标基金因有望纳入个人商业养老账户的投资范围而再次成为投资者关注的焦点,促使各家基金公司对养老基金的发行热情空前高涨。

        据了解,民生加银?#30340;?#31283;健养老FOF已于4月24日顺利完成首发募集,该产品立足于满足个人稳健型养老投资需求,在大类资产配置上,主要投资于固定收益类资产,权益类资产比例为10%—30%,采用目标风险策略,单?#39318;?#30701;封闭一年,通过组合优化、限制预期波动率和下行风险,将风险维持在某个固定水平,从而实现风险约束下投?#39318;?#21512;收益的最大化。采用FOF形式运作,80%以上资产投资于基金,风险分散,为投资者解决选基难的痛点,契合养老资金投资需求。

        作为一类新型主题基金品种,养老目标基金亦有其特殊性存在。由于养老投资周期跨度很长,加上所持资金具有养老属性,在追求长期超额收益的同时,该类基金也十分注重投资安全性,加之采用FOF形式运作,需要基金经理具备出色的大类资产配置能力和丰富的基金评价经验。

        据悉,民生加银?#30340;?#31283;健养老目标基金由民生加银副总经理、投?#31034;?#31574;委员会主席于善辉亲自挂帅。于善辉具有10余年基金评价经验,曾担任金牛奖评委,并且多次参与金牛奖评选,是中国基金业评价与研究的资深专家,擅长大类资产配置和细分资产选择,坚持绝对收益理念。

        谈及我国养老现状,于善辉认为,随着中国人口老龄化程度的不断加深,养老的需求越来越急迫,公募基金推出相关产品来满足居民的养老需求是践行普惠金融的方式之一。居民对于如何通过投资养老,还远未形成共识,养老意识较薄弱。居民理想的养老模式应该?#19988;?#38752;自己对老年生活的设定,结合实际的收入支出水平,形成一定的资产管理框架和投资习惯,然后通过中长期的实践来实现养老目标。

        民生加银?#30340;?#31283;健养老FOF的成功发行是民生加银响应国家号召做大个人养老市场的有效实践,也是践行普惠金融的又一成功案例。未来民生加银基金将进一步完善养老基金相关产品线,发行养老目标日期等多种养老目标基金,丰富大众养老投资选择。(维基揭秘)

        如何选择养老基金?

        退休后,大家能拿到多少养老金?

        首先普及下养老金计算公式:

        你退休后,每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金。

        月基础养老金=(你所在省份上年度在岗职工月平均工资+你本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

        个人账户养老金=你个人账户的余额÷?#21697;?#26376;数(?#21697;?#26376;数按退休年龄分别规定为:55岁170月、60岁139月、65岁101月)

        可能以上公?#25945;?#22797;杂,说人话就是:你退休后,能领多少养老金,主要和三个因素有关:交养老保险的年限(最低要?#36824;?5年),交了多少养老保险,你退休后当地职工月平均工资。

        也就是?#25285;?#20320;交养老保险时间越长,个人交得越多,所在省份职工月平均工资越高,你领到的养老退休金就越多,也就是俗称的退休工资。

        譬如我的父母,作为普通职工,如今每人每个月的退休工资差不多在4500元左右。

        笔者常常思考,等几十年后,我退休了,每月能到手的退休工资能有多少?很难说啊,虽然大城市领取退休金是比较高,但是到那时,够不够花,是一个问题。

        那?#27425;?#39064;来了?怎么办?提早对自己的养老进行规划,投资养老目标基金,就很有必要。

        今日,继续走进上投摩根,跟wina总一起聊?#27169;?#22914;何在中国选择养老目标基金?

        笔者:中国去年以来第一批的养老目标基金已经发行十几支了,今年包括上投摩根在内的第二批养老基金已经获批了,未来还有更多的养老目标基金会发起,您觉得怎么选择?

        wina:我觉得有三点需要选择的。

        第一,要看这个基金公司有没有一些国外的经验。因为在中国来?#25285;?#36825;些养老目标基金都比较年轻。在国外养老方面有很多年的经验。这个团队有没有办法去拿到国外的经验来帮他们。所以这个是第一点,有一个国外的经验非常重要。

        第二,这个团队有没有能力,足?#35805;?#20320;做好这个资产配置,因为资产配置非常的重要。有没有足够的分散,分散我们之前讲到过,就是争取比较稳健的收益。在做配置时,会不会有这个意识,想要投到国外的市场里,把波动度降低。

        第三,这个团队有没有养老投?#31034;?#39564;,这个团队是否包括在养老目标基金团队里面,这些基金经理要有几年的经验,以确保基金全面的操作组合。

        笔者:我们前面谈到收益,其实投资者还关注回撤。您2008年就进入摩根资产管理。你进入摩根资产的时候正好是美国的次贷危机引发了全球的金融风暴,当时有没有类似的养老目标基金大幅回撤的案例?因为投资者经过这几年市场的洗礼,实在是怕了,投资者比较想稳健,不想有大幅度的回撤。

        wina:退休是非常长期的目标,刚刚我讲的除了分散投资,要随着年龄调整投?#39318;?#21512;,特别是调整组合就是要?#20174;?#33258;己追求的目标,还有风险承受水平等。想好自己?#35270;?#30340;风险水平之后,做好相?#35270;?#30340;资产配置后,千万不要受到短期市场波动的影响而轻易改变计划,因为退休是一个长期目标,千万不要让短期的波动影响退休这个长期目标。

        笔者:你觉得我们如何在当下规划好未来的养老计划?大家现在关心的是我赚的养老的钱,能不能覆盖未来养老的生活成本?从你个人的角度或者身边朋友的角度讲一下。

        wina:国外有一个研究,就是你有年轻的你,也有一个未来的你,就是退休后的你。如果年轻的你整天只为未来的你着想,什么钱都不花,哪里都不去玩,挣到的钱就为未来做准备,现在的你?#31361;?#24456;伤?#27169;?#26410;来的你?#31361;?#24456;开心。

        相反的如果现在的你只会每天吃喝玩乐,现在?#27604;?#24456;开?#27169;?#36864;休之后那个时候就很惨了,就非常伤心。就是哪一个比?#29616;?#35201;?要找一个中间的平衡点,现在可以过的非常充实的生活,退休后也可以过的非常惬意的生活。

        刚刚你讲的家庭情况,就是有老人要照顾,小孩也要照顾,怎么样撑起整个家庭呢?其实很多时候,回到我一开始讲?#27169;?#35201;把不同的目标分出来,短期、中期、长期的目标分出来。分出来之后?#31361;?#27604;较有纪律的为这些目标做投资,做储蓄。因为投资的复利,也要经过这个达到目标。(我是基民)

        何谓养老信托?养老信托有哪些产品?

        何谓养老信托?为明?#26041;?#23450;这个概念,首先要对信托的概念有清晰的认识。

        根据《信托法》的界定,信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产委托给受托人,由受托人?#27425;?#25176;人意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目?#27169;?#36827;行管理或处分的行为。

        养老信托作为信托业务的类型之一,理应具备信托的基本要素加之养老功能的发挥。因此,养老信托应是委托人基于对受托人的信任,将其财产委托给受托人,由受托人?#27425;?#25176;人意愿以自己的名义,为受益人养老目的而对财产进行管理或者处分的行为,或为受益人提供全面养老服务的行为,或将财产或财产权用于养老产业的开发和建设的行为或安?#29275;?#20063;有学者将养老信托视为创新概念。

        由于养老信托受益人享受养老权益的凭证或信物是养老信托受益凭证,通过养老信托受益凭证,养老信托可为老年人或其利益相关人提供养老服务、投资理?#21697;?#21153;并实现财富传承等功能。养老信托首先属于事务型信托类别,其次它融合了养老服务与金融服务,最后养老信托实?#33267;?#32769;年人的资产管理及增值与日常身体照顾及医养的愿望。

        养老信托的信?#34892;?#20026;包含委托和受托?#35762;?#20998;,其核心在于受托人接受委托人的委托管理、处分养老财产?#32422;?#25552;供养老服务。此外,养老信托和其他事务性信托关键区别在于养老服务,即除投资理?#21697;?#21153;之外的“?#29575;?#20303;行医学乐”等综合养老服务。因此,养老信托的特征主要包括?#20174;?#20859;老服务本质的综合性与长期性。

        原银监会曾提出和践行了信托业“八大业务”的制度框架建设,完善和加强信托的本源功能,支撑信托业向本源业务理性回归。根据八大业务分类,养老信托跨越财产信?#23567;?#24904;善信托?#32422;?#20107;务信托等,表现出综合性特点,见下图。根据受益人的归属、信托目的、法律立场?#32422;?#23384;续期等多个角度来看,其同样表现出综合性。因此,养老信托是种综合性的信?#23567;?至诚财经)

        (云水长和)

      初审编辑:

      责任编辑:安蕾蕾

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