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      一季度险资投资收益率接近6%!保险业利润同比增两成,险企保费增速分化加大

      2019-05-27 13:48:00来源:和讯网作者:

        受投资业绩大幅好转拉动,保险业一季度盈利大增逾两成!

        券商中国记者从保险行业获悉,一季度预计利润总额1170亿元,同比增加210亿,增幅21.88%。其中人身险公司利润833亿,增长25.8%;财产险公司利润192亿,同比增长14.65%。

        保险投资方面,券商中国记者从权威渠道获悉,一季度险资年化投资收益率接近6%,为近年来的较高水?#20581;?#21435;年全年收益率为4.33%,主要是受权益市场大幅走低影响。

        具体来说,一季度末,保险资金运用余额为17.06万亿元,较年初增长3.94%。从资产配置结构看,银行存款占比15.36%;债券占比33.26%;证券投资基金占比5.19%;股票占比7.19%;投资性房地产占比1.08%,各类资产配置情况整体保持稳定。

        较受资本市场关注的险资对证券投资基金和股票配比为12.38%,较年初提升0.67个百分点。

        一季度保费1.63万亿,增长15.89%

        从承保业务看,今年以来,保险行业整体上一改去年绝大多数时期负增长的低迷,一季度实现原保费1.63万亿元,同比增长15.89%。

        一季度行业提供保险金额1567.68万亿元,同比下降7%。其中,人身险公司新增保险金额339.41万亿元,同比增长42.79%;财产险公司新增保险金额1228.27万亿元,同比下降15.17%。

        一季度,保险业新增保单件数量约为63.58亿件,同比增加9.77%。其中,人身险公司保单2.05亿件,财险公司保单61.54亿件。

        从产寿险看,今年以来人身险公司增速回升,财产险公司特别是?#34892;?#36130;险公司压力犹存。

        寿险市场集中度上升趋势“中止?#20445;中?#24615;待观察

        人身险公司方面,一季度预计利润833亿,增长25.8%。分析表示,2019年寿险新单期交增速改善、保障型业务较快增长,进一?#25945;?#21319;寿险公司未?#20174;?#21033;的?#20013;?#24615;。

        人身险公司一季度合计实现原保费1.29万亿元,同比增长17.02%。显示在经历了2018年的调整转型后,2019年寿险行业迎来较高增长。

        从行业主体看,不同公司一季度保费增速差异乃至分化较大。从大型险企中也未保持同一增速水平,并且大型增速均低于行业增速,显示?#34892;?#23551;险公司整体的增速要更高。

        更进一步看,寿险市场集中度在一季度出现下降。据券商中国记者统计,“老六家”一季度合计市场份额55.6%,去年全年为58.9%,下滑了3个多百分点。(老六家包括国寿股份、太保寿险、平安寿险、新华保险、泰康人寿、太平人寿)

        此前两年,保险业特别是寿险业市场集中度提升成为热议话题,因为这在历史上是首次出现,并被认为是行业“强者恒强?#26412;?#38754;的开始。今年一季度的数据,中止了这一趋势。

        有监管任职经历的保险业人士对券商中国记者分析称,中国的寿险市场虽然潜力很大,但是从目前短期来?#19981;?#26159;“政策性市场?#20445;?#20063;就是说,业务发展很大程度上与政策相关。

        2017年、2018年,随着寿险“134号文”等新规引导行业回归保障、限制中短期业务等,寿险市场的集中度出现了历史上的首次回升。在这些新规下,?#34892;?#38505;企此前快速占领市场的利器(中短期理财业务)被切断,需要“重新修炼?#32422;?#30340;保?#22799;?#21151;”。而大型险企由于具有一定的沉淀优势,比如代理人?#28216;?#20248;势、机构网络优势、服务能力、?#25918;?#21644;资?#20174;攀频齲?#22312;新规下优?#39057;?#20197;发挥,市场份额开始收复。

        今年一季度寿险市场集中度回落,综合起来可能有多种因素。比如,有迹象显示监管政策对于中短期业务的阶段性销售有所放松,给予?#34892;?#38505;企新的机会,而历时一年多的转型和调整后,部分?#34892;?#38505;企也?#35270;?#20102;新的政策要求,在一季度实现了不错的增长。同?#20445;?#26032;一轮开放、竞争?#34892;?#31561;,给予外资险企和?#34892;?#38505;企新的空间;另外,一些大型险企不再在一季度强推“开门红?#20445;?#32780;不少?#34892;?#38505;企仍重视开门红,“一弱一强”之下造成一季度市场集中度降低。

        不过,一季度保险市场集中度下滑的情况会否在二季度及下半年?#20013;?#36824;有待观察。

        财险:非车业务占比超过42%,险企增速两极分化

        财产险方面,一季度预计实现利润总额为192亿,同比增长14.65%。由于面临费用率高企、赔付率上行压力等,财险公司承保盈利难度加大,亏损面达到四成多,财险公司利润主要依赖于投资收益。

        承保端,财险公司一季度实现原保费3457亿元,同比增长11.87%,增速较去年同期下降5.4个百分点。

        从险种看,车险增速较低,非车险占比进一?#25945;?#21319;。车险一季度实现保费收入1994.03亿元,同比增长3.99%,较去年同期降低3.13个百分点。车险在财险公司总保费中的比例为57.68%,非车险占比超过42%,二者大致为“六四开?#20445;?#36739;去年的“七三开”有较大变化。在除意外健康险之外的非车财产险种,主要是责任险、保证保险、农业保险等业务,保费规模较大且增速较快。

        从财险市场竞争格局看,马太效应仍在上演。“三巨头?#27604;?#20445;财险、平安产险、太保产险三家公司对应的市场份额合计为66.42%,高于去年同期的65%,市场集中度继续提升。与此同?#20445;?#19981;少产险公司保费增长乏力,28家公司保费收入同比下降。

        为财险行业共识的是,尽管车险是业务大头,但在业务竞争激?#19994;?#24403;下,数量众多的?#34892;?#36130;险公司已经不能再指望通过车险生存。它?#28508;?#39035;转而依托既有的资源来谋求差异化、特色化、地域化的业务路径,围绕公司的股东资源以及自身的人才经验、专业优势,做一些大型险企没有覆盖?#38477;?#39046;域,或者是大多数同业没有深入渗透的领域,在细分领域做到最好,获得立足。

        本文首发于微信公众号:券商中国。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

      初审编辑:周海升

      责任编辑:张田夏荫

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