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      多家產險公司車險占比下降 險企積極布局非車險市場

      2019-04-19 09:31:00來源:證券時報作者:

        證券時報記者鄧雄鷹

        車險繼丟掉承保利潤頭把交椅后,在財險公司業務中的占比亦在逐步下降。

        近日,安誠財險、錦泰財險、眾誠車險等三家非上市產險披露了2018年年度業績數據。年報顯示,三家財險公司車險業務雖然仍是第一大險種,但占比均出現下降,這與此前上市險企披露的財險數據不謀而合。與此同時,非車險業務增長明顯。

        多公司車險

        占比下降

        2018年,安誠財險、錦泰財險、眾誠車險等公司車險保費收入分別為30.6億元、10.9億元和13.1億元,在各公司總保費中的占比分別為74.34%、53.35%和85.98%,較2017年末的占比均出現下降。

        這一趨勢在此前的上市險企年報中已有所顯現。例如平安產險2018年車險保費收入1817.68億元,車險收入在總保費收入中的占比從2017年的78.94%降至73.46%。太保產險2018年車險保費收入879.76億元,在總保費收入中的占比從2017年的78.2%降至74.68%。

        車險占比下降有多方面原因,一是商業車險費率改革推動商業車險單均保費下降,保險公司保費收入剛性減少;二是持續多年保持高速增長的中國車市到了轉型期,2018年全年汽車產、銷總量為2780.9萬輛和2808.1萬輛,同比分別下降4.2%和2.8%,進而帶動車險行業保費增速下降;三是市場競爭白熱化帶來車險經營效益惡化,部分保險公司主動開展業務結構優化所致。

        保險業統計數據顯示,2018年財險行業出現9年來首次承保虧損,財險業最大利潤來源——車險雖然實現10.53億元承保利潤,但同比大幅減少63.36億元,下降幅度達85.75%,承保利潤率僅0.14%。對財險業保費貢獻超七成的車險,此前一直穩坐財險承保利潤貢獻頭把交椅,2018年利潤貢獻不及保證保險和農業保險,退居第三位。

        多位業內人士告訴記者,如果算上保險公司從灰色渠道支出的手續費,車險業務承保利潤不排除為負。

        年報數據顯示,安誠財險、錦泰財險和眾誠車險2018年車險業務均承保虧損,虧損額分別為3.42億元、5402.8萬元和2677.6萬元。

        非車險業務增長明顯

        在車險瓶頸難解的背景下,不少險企開始主動改變以往車險一家獨大的業務結構,加大了對非車險業務的投入。與車險保費占比下降相對應的是,2018年非車險保費增長和在總保費中的占比均快速上升。

        2018年,平安產險非車險收入562.11億元,同比大增44.4%,大大高于車險6.6%的同比增長。太保產險非車險收入298.32億元,同比大增30.8%,大大高于車險7.5%的同比增速。一些非上市險企非車險業務也是類似走勢。例如,錦泰保險2018年短期健康險保費收入2.23億元,較2017年同期的6636萬元大增2.36倍。

        一家農險公司人士表示,由于車險業務盈利困難,該公司對于虧損嚴重的大貨車業務已經不怎么做,同時進一步加大了非車險業務市場開拓。

        此前,大地保險相關部門負責人在一次行業交流會上表示,近幾年公司非車業務占比在逐年提升,今年會積極布局健康險、消費信貸保證保險等非車險業務。由于車險業務占比最大,這一塊市場也必須要做好,目前公司也在推動從單純賣車險到為車險客戶提供更多保障轉型,例如可以為客戶提供“車險+意健險+財險”等綜合保障服務。

        太保年度業績發布會上,該公司管理層亦表示,車險競爭正在從費用競爭變成服務競爭,從過去專注增量市場轉向更加專注存量市場,如何提高車險續保能力非常重要。

        非車險發展迅速并且市場廣闊,對于保險公司優化業務結構有重要意義。但非車險業務相對復雜,獲得良好的經營收益并不容易。從2018年行業數據來看,車險、農險、保證保險等為承保盈利,健康險、信用保險、意外險、船舶保險、工程保險、企業財產保險都為承保虧損。業內人士表示,要在非車險市場占據一席之地,創新模式、精細化經營管理應是題中應有之意。

      初審編輯:周海升

      責任編輯:張田夏蔭

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